هدفگذاری مالی
آیا تا به حال به هدفگذاری مالی فکر کردهاید؟ قطعاً شما نیز برای آینده مالی خود برنامههای زیادی دارید. برای رسیدن به درآمد بالا و رسیدن به آینده مالی مد نظر، باید هدفگذاری درستی در این زمینه داشته باشید.
داشتن برنامهریزی درست و مشخص کردن اهداف میتواند به شما در رسیدن به اهداف مالیتان کمک کند. رشد اقتصادی و به دست آوردن درآمد بالا یک رویا نیست، بلکه به سادگی میتوانید به آن دست پیدا کنید.
هدفگذاری مالی چیست؟
هدفگذاری مالی یک فرآیند است که شرکتها یا افراد برای تعیین اهداف مالی خود و راهبردهای لازم برای دستیابی به این اهداف، انجام میدهند.
این فرآیند برای تضمین استمرار و پیشرفت در موفقیت مالی اهمیت زیادی دارد. هدفگذاری مالی میتواند شامل وظایف و اهداف مختلفی باشد، از جمله:
1- تعیین هدفهای مالی: اولین گام در هدفگذاری مالی تعیین اهداف مالی مورد نظر است. این اهداف ممکن است شامل افزایش سودآوری، کاهش هزینهها، افزایش درآمد، بهبود نقدینگی، رشد بیشتر و دیگر اهداف مالی باشد.
2- ارزیابی وضعیت مالی: مطالعه، تجزیه و تحلیل وضعیت مالی فعلی شرکت یا فرد برای ایجاد اطمینان از تطابق اهداف تعیین شده با وضعیت فعلی.
3- تعیین راهبردها و بدست آوردن منابع: بعد از تعیین اهداف مالی، باید راهبردهای مورد نیاز برای دستیابی به این اهداف شناسایی شده و منابع مالی لازم برای پیادهسازی این راهبردها تعیین شوند.
4- برنامهریزی مالی: در این مرحله، برنامههای عملیاتی برای اجرای راهبردها و دستیابی به اهداف مالی تعیین خواهد شد. این کار شامل بودجهبندی، تخصیص منابع مالی، زمانبندی و کنترل مالی میشود.
5- انجام پیگیری و اندازهگیری: پس از اجرای برنامههای مالی، لازم است که پیشرفت و انجام آن بر اساس هدفهای تعیین شده، اندازهگیری شده و نتایج ارزیابی شوند. این کار به افراد یا شرکتها کمک میکند تا نکات لازم در اهداف و راهبردهای مالیشان را در نظر بگیرند.
باید گفت که هدفگذاری مالی اهمیت بسیار زیادی برای موفقیت و پیشرفت اقتصادی دارد. این فرآیند به افراد و شرکتها کمک میکند تا بتوانند برنامهریزی مالی هوشمندانه و تصمیمگیریهای مؤثرتری را انجام دهند و به عملکرد مالی بهتری دست یابند.
در مسیر رسیدن به اهداف مالی با مشکلات زیادی روبرو خواهید شد راز موفقیت دلسرد نشدن و ادامه دادن راه است.
روش هدفگذاری مالی
هدفگذاری مالی بسیار مهم است؛ زیرا به شما کمک میکند تا مسیری منطقی برای دستیابی به اهداف مالی خود داشته باشید.
این فرایند معمولاً از چند مرحله مهم تشکیل شده است:
1. تعیین اهداف مالی: در این مرحله شما باید اهداف و خواستههای مالی خود را شناسایی کنید. این اهداف میتوانند شامل پسانداز، سرمایهگذاری در بازار سهام یا املاک و مستغلات، پسانداز برای بازنشستگی و غیره باشند.
2. تعیین زمانبندی: برای هر هدف مالی باید یک زمانبندی مشخص داشته باشید که به شما کمک میکند تا بتوانید برنامهریزی دقیقتری برای دستیابی به آن هدف انجام دهید.
3. بودجهبندی: یکی از مهمترین کارها در هدفگذاری مالی بودجهبندی با توجه به بودجه اولیه و نیازها است. در ابتدای ماه باید بودجه و نیاز مالی خود را مشخص و با توجه به اهداف میزان بودجه هر کار را مشخص کنید. تعیین بودجه لازم برای مخارج مختلف مانند خرید لوازم خانه، شارژ ساختمان، اینترنت و … همگی در این گروه قرار میگیرند.
4. ارزیابی وضعیت فعلی: بررسی وضعیت مالی فعلی شما از جمله درآمد، هزینهها، داراییها و بدهیها بسیار اساسی است. این ارزیابی به شما کمک میکند تا بفهمید چقدر به هدف خود نزدیک هستید و چه تغییراتی باید در رفتارهای مالی خود ایجاد کنید.
5. تعیین استراتژیها: برای دستیابی به اهداف مالی خود، نیاز است که استراتژیهای مناسبی انتخاب کنید. این استراتژیها میتوانند شامل افزایش درآمد، کاهش هزینهها، سرمایهگذاری در منابع مختلف و … باشند.
6. ثبت هزینه و درآمد: برای اطلاع از وضعیت مالی و نحوه برنامهریزی برای رسیدن به اهداف باید مخارج و درآمدها را ثبت کنید. با این کار شما هزینههای خود را بررسی کرده و به دنبال کاهش هزینههای اضافی خواهید بود.
7. پیگیری و ارزیابی: پس از اجرای استراتژیها، بسیار مهم است که به صورت دورهای پیشرفت خود را ارزیابی کنید و نتایج را با اهداف مالی مقایسه کنید. این ارزیابی به شما کمک میکند تا اطمینان حاصل کنید که در مسیر صحیح قرار دارید یا نیاز است تغییراتی ایجاد کنید.
توجه به این نکته ضروری است که هدفگذاری مالی باید شخصی و باورپذیر باشد و با اراده و تعهد به آن پایبند بمانید.
چطور اهداف مالی تعیین کنیم؟
احتمالا شما هم درباره هدفگذاری اسمارت (SMART) شنیدهاید.
- واضح و مشخص (Specific)
- قابل اندازهگیری ( Measurable)
- دستیافتنی (Attainable)
- مرتبط (Relevant)
- محدود به زمان ( Time-bound)
این اصول را باید در هدفگذاری مالی هم رعایت کنید تا اهدافی شفاف و قابل دستیابی داشته باشید.
1- مشخص بودن و قابل اندازهگیری: اهداف مالی باید واضح و دقیق تعریف شده و بهطور کمی قابل اندازهگیری باشند. این امر به دستیابی به اهداف مالی کمک میکند و امکان ارزیابی و پیگیری پیشرفت را فراهم میکند.
2- واقعگرایی: اهداف مالی باید قابل دسترس و قابل تحقق باشند. تعیین اهداف خیلی بزرگ یا خیلی کوچک ممکن است باعث عدم تعهد و انگیزه شود.
3- زمانبندی: تعیین زمان مناسب برای دستیابی به اهداف مالی بسیار حائز اهمیت است. معیارهای زمانی دقیق به شما کمک میکند تا بتوانید پیشرفت خود را ارزیابی و زمان تصحیح را مشخص کنید.
4- ارتباط با عوامل خارجی مالی: هدفگذاری مالی باید با عوامل خارجی مانند شرایط اقتصادی مرتبط شود تا به نقطه اتصال با دنیای مالی بیرون دست یابد.
این اصول، اهداف مالی را به راهبردی انعطافپذیر تبدیل میکنند. اصول به افراد و سازمانها کمک میکنند تا بازده مالی بهتری داشته باشند و در مسیر صحیح برای دستیابی به اهداف خود پیش بروند.
دسته بندی اهداف مالی
بعد از تعیین اهداف مالی باید آنها را بر اساس زمان دستهبندی کنید. اهداف به صورت بلند مدت و کوتاه مدت هستند که برای هر کدام باید برنامهریزی جداگانهای انجام شود.
البته پیش بردن اهداف کوتاه مدت الزام اهداف بلند مدت است. با توجه به شرایط خود اولویت اهداف را مشخص کرده و تمرکز خود را بر روی آنها بگذارید.
شاید بودجه کافی برای رسیدن به تمام اهداف مالی خود را نداشته باشید؛ بنابراین باید ابتدا اهداف ضروری و پولساز را انتخاب کنید.
ارتقا شغل یا پیدا کردن یک شغل جدید میتواند در روند اهداف مالی تأثیر مثبت داشته باشد. با کمک جدول هدفگذاری مالی میتوانید اهداف خود را یادداشت کنید.
اهداف به سه دسته تقسیم میشوند که شامل:
اهداف کوتاه مدت؛ کمتر از ۱۲ ماه
اهداف کوتاه مدت برای زمان مشخصی در نظر گرفته میشوند که معمولاً این زمان کمتر از یکسال است. هدفگذاری برای کاهش هزینههای ماهانه تا مبلغ یک میلیون تومان میتواند یک هدفگذاری کوتاهمدت باشد.
مذاکره برای افزایش حقوق مثلاً سال بعد هم یک هدف مشخص و کوتاه مدت است. پسانداز کردن مبلغ 15 میلیون تومان برای رفتن به سفر هم یک هدف مالی کوتاه مدت خواهد بود.
اهداف میان مدت؛ ۱ تا ۵ سال
اهداف میان مدت زمان بیشتری نیاز دارند. مثلا پسانداز برای تغییر دکوراسیون منزل
اهداف بلندمدت؛ بیش از ۵ سال
بهترین روش هدفگذاری مالی دنبال کردن اهداف بلند مدت برای زمان طولانی است. شما باید با توجه به زمان پیش روی برای رسیدن به این اهداف تلاش کنید.
پسانداز سرمایهای برای استقلال مالی یا خرید وسیلهای خاص هدف بلند مدت است. برنامهریزی برای خرید خانه و ماشین همگی در اهداف بلند مدت قرار میگیرند.
روش هدفگذاری مالی
روشهای زیادی برای سرمایهگذاری مالی وجود دارد که به شما کمک میکند تا در مسیر پیش رو به موفقیت دست پیدا کنید. هدفگذاری مالی برای ترسیم آینده با توجه به واقعیتها و داشتن برنامه مشخص است.
شما با توجه به اهداف خود به سوی آینده پیش خواهید رفت. برای موفقیت در این راه آکادمی سواد مالی نشا کنار شما است. با شرکت در دورههای آموزش سواد مالی دانش خود را ارتقا دهید برای این منظور همین الان با کارشناسان ما تماس بگیرید.