هوش مالی چیست؟

هوش مالی یا هوش اقتصادی یا به عبارتی شم اقتصادی یکی از مفاهیمی است که اگر چه معنایی نزدیک به سواد مالی دارد ولی با آن متفاوت است.

در این مطلب ضمن تعریف هوش مالی به تفاوت‌های این دو مفهوم می‌پردازیم.

تفاوت هوش مالی با سواد مالی

هوش مالی به معنای جمع‌آوری اطلاعات در خصوص مسائل مالی یک موضوع مشخص است که با هدف درک طبیعت و قابلیت‌های آن موضوع و پیش‌بینی نتایج آن به کار می‌رود.

در واقع اگر سواد مالی را الفبای مسائل مالی بدانیم، هوش مالی شامل محاسبات ریاضی پیچیده تر است.

به عبارتی الفبا را می توان معادل ابر و ریاضیات پیچیده و محاسبات پیشرفته هوش مالی را باران دانست.

اگر ابری وجود نداشته باشد،‌بارانی هم در کار نیست.

به همین ترتیب اگر شما با سواد مالی آشنایی نداشته باشید نمی‌توانید از مزایای هوش مالی برای گرفتن بهترین تصمیمات و رسیدن به بهترین نتایج مالی استفاده کنید.

هوش مالی در نگاه رابرت کیوساکی

رابرت کیوساکی در کتاب پدر پولدار- پدر بی پول، داشتن هوش مالی را یکی از مولفه‌های افراد ثروتمند معرفی می‌کند. کیوساکی در این کتاب هوش مالی را این‌گونه تعریف می‌کند:

هوش مالی عبارت است از مجموعه تشخیص، تصمیم و اقداماتی که یک فرد در جهت مدیریت مالی زندگی خود و کسب و کارش بکار می گیرد.

تقسیم‌بندی هوش مالی از نگاه رابرت کیوساکی

رابرت کیوساکی هوش مالی را در ۵ جنبه بیان می‌کند:

1. کسب پول بیشتر
2. حفاظت از پول
3. بودجه بندی و برنامه ریزی برای پول
4. اهرم کردن پول
5. ارتقا آگاهی مالی

در واقع هوش مالی شاخصی است که نشان می‌دهد شما با پول چگونه رفتار می‌کنید.

داشتن هوش مالی بالا لزوما به این معنی نیست که شما در سرمایه‌گذاری‌های‌تان فوق‌العاده عمل می‌کنید یا پیش‌بینی نمی‌کند که شما به عنوان یک میلیونر بازنشسته می‌شوید.

معنی داشتن هوش مالی بالا این است که شما می‌توانید پول را مسئولانه مدیریت کنید. تصمیمات پولی هوشمندانه‌ای بگیرید و هزینه و پس‌اندازتان مطابق برنامه باشد.

چطور باید هوش مالی تان را تقویت کنید؟

افزایش هوش مالی یک فرآيند تدریجی است و در یک چشم بهم زدن اتفاق نمی‌افتد بلکه با ایجاد، استمرار و پایبندی اتفاق می‌افتد. 

در این قسمت ۷ عادتی که برای تقویت هوش مالی، باید در خودتان تقویت کنید را به نقل از وبسایت نابغه سیاست‌گذاری به شما معرفی خواهیم کرد:

۱. در مورد مسائل مالی شخصی مطالعه کنید.

خواندن کتاب‌هایی مثل:

• پدر پولدار، پدر بی پول اثر رابرت کیوساکی
• میلیونر خودکار اثر دیوید باخ
• دوباره‌سازی کامل پول اثر دیو رمزی

می‌تواند قدم موثری در این مسیر باشد. متناسب با اهداف مالی‌تان کتاب‌هایی را انتخاب کنید و آنها را مطالعه کنید.

۲. میزان ارزش خالص‌تان را دنبال کنید.

اگر تمرکز شما صرفا برمقدار درآمدتان باشد، ممکن است فکر کنید درحال ثروتمند شدن هستید در حالی که واقعا این‌گونه نیست.

اگر امسال از سال پیش پول بیشتری در آوردید، ولی همه آن پول را مصرف کنید باعث ثروتمندتر شدن شما نمی شود.

دنبال کردن ارزش خالص، عبارتی که به معنی دارایی‌های شما منهای بدهی‌های شماست، درآمد شما را در معرض دید قرار می‌دهد.

این کار به شما کمک می‌کند ببینید چطور بدهی‌های شما چطور در طول زمان تغییر می‌کنند و چطور پول‌تان را پس‌انداز می‌کنید.

شما می‌توانید این کار را به صورت دستی انجام دهید و یا از اپلیکیشن‌های موجود برای این کار استفاده کنید.

۳. هزینه‌های تان را دنبال کنید.

اگر آماده یک بیداری مالی هستید، شروع کنید و هزینه‌های تان را برای مدتی دنبال کنید.

این عادت کمی زحمت عملی دارد ولی به شما نشان می‌دهد که پول‌تان در کجا مصرف می‌شود.

شما می‌توانید خریدهای‌تان را به صورت دستی ثبت یا از نرم‌افزارهای به خصوصی برای این کار استفاده کنید.

انجام این کار باعث می شود بدانید که در واقع چقدر برای مسائلی همچون غذا، تفریح و سایر موارد هزینه ها مصرف کرده اید.

۴. با یک مشاور مالی/مالیاتی ملاقات کنید.

در شرایطی که شرایط مالی شما پیچیده‌تر می‌شود، ملاقات با یک مشاور مالی به شما کمک کند تا بتوانید سرمایه‌گذاری‌های بهتری انجام دهید و استراتژی‌های بهتری برای شرایط مبهم موجود در پیش بگیرید.

گفتگو با یک مشاور مالیاتی نیز به شما کمک می‌کند آنچه در انتظار شماست را بهتر بدانید و تصمیمات بهتری اتخاذ کنید.

۵. بر روی خود سرمایه گذاری کنید

برای شرکت در دوره‌های آموزشی و آموختن مهارت‌های جدید روی خودتان سرمایه‌گذاری کنید.

ممکن است بخواهید یک مدرک جدید بگیرید تا بتوانید درآمد بالاتر و شغل بهتری پیدا کنید.

گاهی اوقات بهترین سرمایه‌گذاری، گذاشتن پول در سهام یا اوراق قرضه نیست بلکه سرمایه‌گذاری روی توسعه شخصی خود می‌باشد.

۶. شبکه سازی

با ایجاد ارتباطات و شبکه‌سازی با افرادی که در حوزه تخصصی شما فعالیت می‌کنند، نبض صنعت‌تان را در دست بگیرید و با افراد ارزشمند ارتباط برقرار کنید. شاید هرگز نتوانید پیش‌بینی کنید که یک ارتباط جدید چه زمانی می‌تواند به یک چشم انداز جدید شغلی یا یک شراکت جدید منجر شود.

۷. روی چیزهایی متمرکز شوید که می‌توانید کنترل کنید.

گاهی اوقات زندگی غیرقابل مدیریت و غیرقابل پیش‌بینی می‌شود. حتی اگر همه کارهایی که می‌توانید با پول بکنید را یاد بگیرید نمی‌توانید همه رویدادهای بازار سهام یا قیمت طلا و ارز و مسکن را کنترل کنید.

تمرکزتان را روی چیزهایی بگذارید که می‌دانید کنترل پذیر هستند.