انواع حساب بانکی

احتمالا برای شما هم پیش آمده است که قصد افتتاح حساب بانکی داشته‌اید و با انواع حساب بانکی روبرو شده‌اید که با کارکرد هر کدام آشنا نبوده‌اید.

حساب بانکی در دنیای امروز به نوعی جزء لاینفک زندگی افراد شده است و برای کارهای روزمره زندگی از خرید حضوری و آنلاین تا انتقال پول نیاز به کارت و حساب بانکی لازم است.

اما انواع حساب‌های بانکی چه ویژگی‌هایی دارند؟ در این مقاله به معرفی انواع حساب در بانک و تفاوت‌های آنها می‌پردازیم تا بتوانید بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. با ما همراه باشید تا با دنیای متنوع حساب‌های بانکی آشنا شوید.

بهترین نوع حساب بانکی برای شما کدام است؟

در دنیای امروز، حساب بانکی یکی از ضروری‌ترین ابزارهای مالی برای هر فرد است. با افتتاح حساب بانکی، می‌توانید پول خود را در یک مکان امن نگهداری کنید، از خدمات پرداخت و انتقال وجه استفاده نمایید و حتی از مزایای سود بانکی بهره‌مند شوید. 

همچنین بخوانید: تاریخچه پول از قدیم تا الان

انواع مختلفی از حساب‌های بانکی وجود دارد که هر کدام ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند. در این بخش، به بررسی سه نوع اصلی حساب بانکی و تفاوت انواع حساب های بانکی می‌پردازیم:

1. 1. حساب جاری 

1. 1. حساب قرض الحسنه 

1. 1. حساب سپرده

اگر به دنبال یک حساب بانکی برای انجام فعالیت‌های روزمره خود هستید، حساب جاری گزینه مناسبی برای شماست.

اگر به دنبال یک حساب بانکی برای سرمایه‌گذاری و کسب سود هستید، حساب سپرده گزینه مناسبی برای شماست.

حساب جاری چیست؟

حساب جاری، محبوب‌ترین نوع حساب بانکی در ایران است. این حساب برای انجام فعالیت‌های روزمره مالی مانند پرداخت قبوض، خرید کالا و خدمات، دریافت و ارسال وجه طراحی شده است.  

شرایط افتتاح حساب جاری

افتتاح حساب بانکی جاری دارای یک سری شرایط و ضوابط عمومی است، برای مثال بانک ملی این شرایط را ذکر می‌کند:

1. 1. عدم وجود چک برگشتی

1. 1. عدم وجود تعهدات غیرجاری در شبکه بانکی

1. 1. نداشتن حساب جاری مشابه در بانک ملی ایران

1. 1. اشخاص حقیقی ایرانی بالاتر از 18 سال

1. 1. اشخاص حقیقی ایرانی کم تر از 18 سال دارای حکم رشد از مراجع قضایی

1. 1. پذیرش تعهدنامه شرایط و مقررات مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم

1. 1. پذیرش شرایط و مقررات افتتاح حساب جاری

1. 1. تکمیل فرم افتتاح حساب و اعلام اطلاعات هویتی، مالکیتی و اقتصادی

1. 1. ارایه مستندات صحت سنجی آدرس محل سکونت

حساب قرض الحسنه پس انداز چیست؟

حساب قرض الحسنه، نوع دیگری از حساب بانکی است که برای انجام فعالیت‌های خیرخواهانه و بدون قصد انتفاع افتتاح می‌شود. 

به این حساب، سود بانکی تعلق نمی‌گیرد، اما بانک‌ها از محل این سپرده‌ها تسهیلاتی به صورت قرض‌الحسنه در اختیار عموم قرار می‌دهند.  

برای نمونه در ویدئو زیر بانک ملی نمونه کارهایی که با منابع قرض‌الحسنه انجام داده‌اند را بیان می‌کند.

در توضیح این حساب در سایت بانک ملت آمده است:

قرض الحسنه پس انداز، به حسابی اطلاق می گردد که صاحب آن به منظور استفاده از انواع خدمات بانکی (بانکداری اینترنتی، تلفنبانک، همراه بانک ، پیامک بانک و…) و برخورداری از اجر معنوی اقدام به افتتاح حساب می نماید. دارندگان این حساب در قرعه‌کشی جوایز حساب‌های قرض الحسنه پس انداز شرکت داده شده و از جوایز آن بهره مند خواهندشد.

سایت بانک ملت

حساب سپرده

حساب سپرده، نوع سوم حساب بانکی است که برای سرمایه‌گذاری و کسب سود افتتاح می‌شود. 

این حساب‌ها به دو دسته کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم می‌شوند. 

حساب سپرده بلندمدت، سود بیشتری نسبت به حساب سپرده کوتاه‌مدت دارد، اما امکان برداشت وجه از آن در بلندمدت وجود دارد. 

قرض الحسنه یا کوتاه مدت؟

حساب‌های قرض الحسنه و کوتاه مدت هر دو از انواع حساب‌های بانکی هستند که برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری استفاده می‌شوند. اما تفاوت حساب قرض الحسنه و کوتاه مدت زیاد است که باید قبل از انتخاب یکی از آنها، در نظر بگیرید. 

حساب‌های قرض الحسنه بدون سود افتتاح می‌شوند و صاحبان حساب می‌توانند از مزایای قرعه‌کشی بانک‌ها بهره‌مند شوند. 

حساب کوتاه مدت یک حساب پس‌انداز کوتاه‌مدت است که معمولاً برای پس‌انداز برای اهداف کوتاه‌مدت مانند پرداخت اقساط، تعطیلات یا خریدهای غیرمنتظره استفاده می‌شود. 

حساب جاری و قرض الحسنه

حساب جاری و قرض الحسنه دو نوع حساب بانکی هستند که هر کدام کاربردهای خاص خود را دارند. 

حساب جاری یک حساب مالی است که برای انجام امور روزمره و تجاری استفاده می‌شود. در این حساب، پول به صورت امانت نزد بانک سپرده می‌شود و مشتری می‌تواند در صورت نیاز، آن را برداشت کند. 

قرض الحسنه پس‌انداز نیز یک حساب مالی است که برای دریافت وام از بانک استفاده می‌شود.

 در این حساب، بانک به مشتری مبلغی پول را به صورت وام می‌دهد و مشتری موظف است در بازه زمانی مشخصی آن را با سود بازپرداخت کند. 

در این حساب، امکان برداشت و واریز وجه به دفعات زیاد در طول روز وجود دارد. همچنین، دارنده حساب جاری می‌تواند از کارت بانکی یا دسته چک برای انجام تراکنش‌های مالی خود استفاده کند. 

حساب سپرده قرض‌الحسنه، حسابی است که سودی به سپرده‌های آن تعلق نمی‌گیرد. صاحبان این حساب‌ها می‌توانند هر زمان که بخواهند، کل سپرده یا بخشی از آن را برداشت کنند. 

از کجا بدانیم نوع حساب‌مان چیست؟

در ایران، انواع مختلفی از حساب‌های بانکی وجود دارد که هر کدام ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود را دارند. برای تشخیص نوع حساب بانکی، می‌توان از روش زیر استفاده کرد:

دو رقم اول شماره حساب بانکی در ایران، معرف نوع حساب است. این دو رقم به شرح زیر هستند:

01: حساب‌های قرض الحسنه جاری

02: حساب‌های سپرده کوتاه مدت

03: حساب‌های قرض الحسنه پس انداز

04: حساب‌های سپرده بلند مدت

05: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت

06: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

07: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت با سود روز شمار

08: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت با سود مشارکتی

09: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت با سود علی الحساب

10: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت با سود مضاعف

11: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت با سود روز شمار و سود مضاعف

12: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت با سود مشارکتی و سود مضاعف

13: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت با سود علی الحساب و سود مضاعف

14: حساب‌های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت با سود روز شمار، سود مشارکتی و سود مضاعف

حساب قرض الحسنه سود دارد؟

پاسخ کوتاه به این سوال این است که خیر، حساب قرض الحسنه سود ندارد. 

حساب قرض الحسنه نوعی حساب بانکی است که به منظور ارائه تسهیلات قرض الحسنه به نیازمندان افتتاح می‌شود.

بانک‌ها با دریافت سپرده‌های قرض الحسنه از مردم، منابع مالی مورد نیاز برای اعطای این تسهیلات را تأمین می‌کنند. 

بنابراین، سودی که بانک‌ها از این تسهیلات دریافت می‌کنند، به عنوان هزینه‌های جاری بانک و همچنین به عنوان سود حساب‌های سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود. 

در برخی موارد، بانک‌ها برای تشویق مردم به افتتاح حساب قرض الحسنه، جوایز نقدی یا غیرنقدی را به صورت قرعه‌کشی به صاحبان این حساب‌ها اهدا می‌کنند.

 اما این جوایز ماهیت سودی ندارند و صرفاً به منظور قدردانی از مشارکت مردم در امر قرض‌الحسنه ارائه می‌شوند. 

بنابراین، اگر به دنبال حساب بانکی با سود هستید، باید حساب سرمایه‌گذاری افتتاح کنید. 

حساب‌های سرمایه‌گذاری معمولاً سود بالاتری نسبت به حساب‌های جاری یا پس‌انداز ارائه می‌دهند، اما ممکن است محدودیت‌های بیشتری نیز داشته باشند. 

حساب‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارند که با توجه به مدت زمان سپرده‌گذاری و میزان ریسک، سودهای متفاوتی به آنها تعلق می‌گیرد.

حساب قرض الحسنه پس انداز چیست؟

حساب قرض الحسنه پس انداز، یکی از انواع حساب‌های بانکی است که افراد می‌توانند به منظور حمایت از فعالیت‌های خیرخواهانه و بدون قصد انتفاع، در بانک‌ها افتتاح کنند. 

به موجودی این حساب‌ها هیچ گونه سودی تعلق نمی‌گیرد، اما بانک‌ها از محل این سپرده‌ها، تسهیلاتی به صورت قرض‌الحسنه در اختیار عموم قرار می‌دهند تا در جهت رفع نیازهای ضروری و موارد دیگر از آن بهره‌مند شوند. 

شرایط افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز در بانک‌های مختلف متفاوت است، اما به طور کلی، افراد بالای 18 سال تمام، می‌توانند با ارائه مدارک شناسایی معتبر، به صورت انفرادی یا مشترک، این حساب را افتتاح کنند.  

شرایط افتتاح حساب قرض الحسنه پس‌انداز در بانک‌های مختلف متفاوت است، اما به طور کلی، شرایط زیر برای افتتاح این حساب ضروری است:

● داشتن حداقل سن ۱۸ سال

● ارائه کارت ملی و شناسنامه

در هنگام افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز، بانک مبلغی را به عنوان حداقل موجودی تعیین می‌کند که سپرده‌گذار باید آن را در حساب خود نگه دارد. 

همچنین، بانک ممکن است سقف برداشت روزانه یا ماهانه از حساب را تعیین کند. وام قرض‌الحسنه پس‌انداز که از محل این حساب‌ها پرداخت می‌شود، معمولاً با بازپرداخت اقساطی است. 

مدت بازپرداخت این وام‌ها نیز بسته به بانک و مبلغ وام متفاوت است.

شرایط باز کردن حساب برای کودکان

بر اساس دستورالعمل‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، افتتاح حساب بانکی به نام کودکان زیر هجده سال با یکی از شرایط زیر در تمام بانک‌های کشور قابل اجرا است:

حضور ولی (پدر یا جد پدری) یا قیم یا وصی (با حکم) به‌عنوان افتتاح‌کننده حساب برای فرد زیر 18 سال و به نام خود فرد

در صورت افتتاح حساب توسط ولی، قیم یا وصی، مدارک زیر لازم است:

1. 1. کپی کارت ملی و شناسنامه افتتاح‌کننده حساب

1. 1. کپی شناسنامه فرزند

1. 1. کپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل سکونت

لازم به ذکر است که در صورت افتتاح حساب توسط ولی، قیم یا وصی، تا رسیدن کودک به سن هجده سالگی، تمام اختیارات مالی حساب متعلق به ولی، قیم یا وصی خواهد بود. 

پس از رسیدن کودک به سن هجده سالگی، کودک می‌تواند به‌طور مستقل از حساب خود استفاده کند.

البته سرویس‌های جدید بانکی همچون بلوجونیور و زی‌کارت به صورت آنلاین برای فرزندتان حساب بانکی ایجاد و تحت نظارت‌تان، از کارت بانکی‌اش استفاده نماید.

سرویس‌های جدید امکاناتی همچون قلک برای آموزش پس‌انداز به کودکان و پرداخت پول توجیبی والدین به کودک به صورت خودکار را دارد.

چه نوع حساب بانکی باز کنیم؟

در پایان، انتخاب نوع حساب بانکی مناسب به نیازها و شرایط فردی شما بستگی دارد. اگر به دنبال یک حساب بانکی با حداقل هزینه هستید، حساب جاری گزینه مناسبی برای شماست. 

اما اگر به دنبال یک حساب بانکی با مزایای بیشتری مانند سود سپرده، تسهیلات بانکی و کارت اعتباری هستید، حساب سرمایه‌گذاری یا پس انداز گزینه‌های بهتری هستند. 

به طور کلی، توصیه می‌شود که حداقل یک حساب جاری و یک حساب سپرده داشته باشید. حساب جاری برای پرداخت‌های روزمره و حساب پس‌انداز برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری استفاده می‌شود.